障害者でも家を買うことはできますか? はい、資格があれば可能です

Sep 19, 2023

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住宅購入に住宅ローンを利用している場合、資格を得るためには貸し手の要件を満たす必要があります。 通常、これは、信用、収入、借金、頭金など、いくつかの事柄に帰着します。

あなたが毎月の住宅ローンの支払いに使用するお金を検討するとき、貸し手は養育費の支払い、生活保護の収入、そしてそう、障害給付金など、さまざまな源泉からの収入を考慮します。

住宅所有によって収入に対する負債の比率が高くなりすぎない限り、収入のすべてまたは大部分が障害給付金や保険から来ている場合でも、住宅を購入することが可能です。

住宅ローン貸し手の観点からは、障害者収入は基本的に他の収入と同様に見なされますが、1 つの例外があり、これについては有利に働く可能性があります (これについては後ほど詳しく説明します)。

貸し手は、あなたが 2 つのことを確実に行えるようにしたいと考えています。1 つは、今すぐに毎月の支払いを行う余裕があること、もう 1 つは、予見可能な将来にわたって毎月の支払いを続ける余裕があることです。

あなたの収入が十分で、少なくとも 3 年間は受け取り続けることができれば、貸し手の他の要件も満たしている限り、住宅ローンの資格を得て住宅を購入するためにその収入を使用できるはずです。

障害者収入は、次のようないくつかの異なる源泉から得られます。

障害者の収入を住宅ローンの資格を得るために使用する場合、他の借り手と同じプロセスを経ることになります。 貸し手はあなたの信用、借金、資産、そしてあなたが提供するすべての収入源を調べます。

障害収入の証明を提示するには、現在給付金を受け取っていること、および給付金が今後 3 年以内に期限切れになる予定がないことを証明するものを提供する必要があります。 提出する書類には、受給額と給付金の支払頻度も明記する必要があります。

障害所得に関する許容される文書には次のものが含まれます。

障害者の収入 (およびその他の収入源) に関する情報を提供することに加えて、貸し手の頭金と信用要件を満たす必要があります。 つまり、おそらく次のものが必要になります。

あなたが受け取る収入に税金がかからない場合、貸し手は「総額を増額」する可能性があります。これは、あなたが全額を手元に残るという事実を考慮して、一定の割合で収入を水増しすることを意味します。

「この収入が非課税であるとみなされる限り、月収を 125% 増やすことができます」と、ビーコン レンディングの創設者ブライアン クイグリー氏は言います。

たとえば、あなたが毎月 2,000 ドルの非課税 SSDI 収入を受け取った場合、あなたは税金を支払っていないため、貸し手はその収入を月額 2,500 ドルと同等とみなすことができます。

「これは非常に重要です。特に、収入に対する負債の比率が、ローンが承認されない方向に傾いている場合には」とクイグリー氏は言う。 「追加の 25% は不可欠です!」

短期の障害給付金しか受け取っていない場合、その収入を住宅ローンの資格を得るために利用するのはおそらく困難になるでしょう。

「障害給付金が少なくとも3年以上継続しない場合、ほとんどの金融機関にとって、住宅購入時にその収入を資格として認めるのは困難になるだろう」とクイグリー氏は言う。

現在、将来のある時点で減額される障害給付金を受け取っている場合、貸し手は減額された金額のみを考慮する可能性が高いため、住宅ローンの資格を得ることが難しくなる可能性があります。

また、SSI 受給者は、頭金の支払いに十分な時間を節約することが難しい場合があります。これは、この特典が経済的ニーズによって制限されているためです。 貯蓄しすぎると、この特典の対象外となる可能性があります。 現在、個人が SSI を受け取った場合、資産は 2,000 ドルを超えることはできません。 カップルは3,000ドルを超えることはできません。

頭金をあまり節約できない場合は、頭金が少ない、または頭金なしの住宅ローンのオプションを確認してください。 多くの州および地方自治体、非営利団体、金融機関も、補助金や免除ローンの形で頭金支援を提供しています。

収入が低い場合でも、住宅所有をより手頃な価格にするためのプログラムが用意されています。 あなたの州のプログラムや、特に障害のある人を対象とした融資や補助金を探してください。 多くの金融機関は、初めての借り手や低所得者向けに手頃な価格の住宅ローンも提供しています。

貸し手は障害給付金の収入を考慮することを拒否することはできず、あなたの障害や障害収入を理由にあなたを特別に扱うことはできません。

これは、他の応募者よりも厳しい書類要件を課すことができないことを意味します。 たとえば、貸し手は、あなたの障害の性質について質問したり、あなたの障害が今後も続く可能性があると主張する医師に文書を要求したりすることは許可されていません。

障害認定書に今後 3 年以内に給付金が終了することを示す有効期限が記載されていない限り、貸し手は給付金が継続する可能性が高いものとして扱わなければなりません。

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